LDDS: vos intérêts versés le 1er janvier 2026 jusqu’au plafond de 12 000 €

Avec le LDDS, beaucoup veulent savoir combien tombera sur leur compte au 1er janvier 2026. Ainsi, l’année 2025 offre un cas particulier, entre fin de gel des taux et retour à une rémunération plus basse. Vous trouverez ici des repères concrets pour évaluer vos intérêts sans stress.

Ce qui change pour vos intérêts au 1er janvier 2026

Pour 2025, le taux réglementé est resté à 3% jusqu’au 31 janvier, puis il est passé à 2% du 1er février au 31 décembre, selon la décision gouvernementale. De plus, cette bascule impacte directement le rendement annuel. Pour un solde stable toute l’année, l’effet des deux quinzaines de janvier à 3% porte le rendement annuel moyen vers environ 2,08%. Par conséquent, votre calcul dépend à la fois des périodes et de votre historique de versements.

Le calcul des intérêts se fait par quinzaines, à compter du 1er et du 16 de chaque mois. Ainsi, un versement commence à produire au 16 si vous déposez avant le 15, ou au 1er du mois suivant si vous déposez après. En revanche, un retrait cesse de produire au début de la quinzaine en cours. Le plafond du LDDS reste à 12 000 euros hors intérêts, et les intérêts versés au 1er janvier sont nets d’impôt et de prélèvements sociaux.

Combien attendre selon votre solde et vos dates

Sur la base d’un solde constant, l’ordre de grandeur est clair. Par exemple, un LDDS au plafond toute l’année génère autour de 250 € au 1er janvier 2026, avec l’effet des quinzaines de janvier encore à 3%. De plus, un solde moyen de 5 000 € rapporte environ 104,20 €, et 1 000 € tourne autour de 20,80 €. En revanche, si vous avez versé ou retiré en cours d’année, le montant varie selon les dates exactes de quinzaines.

« Pour un solde constant, l’intérêt versé au 1er janvier 2026 tournera autour de 2,08% net, grâce aux quinzaines de janvier rémunérées à 3%. »

Compte sur Livret Vert — Compte sur Livret Vert (Caisse d’Épargne) : selon les caisses, le taux va jusqu’à 1,50% à la Caisse d’Epargne Île-de-France. Ainsi, d’autres réseaux affichent un minimum de 0,50% brut à la Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou-Charentes.

Livret Transition Territoire — Livret Transition Territoire (Caisse d’Épargne) : rémunération à 1% brut, avec un plafond de versement à 60 000 euros. Par conséquent, ce produit peut servir de relais si votre enveloppe réglementée est déjà complète.

• Visez un versement avant le 15 pour compter dès le 16 du mois.
• Retirez juste après le 1er ou le 16 pour limiter la quinzaine perdue.
• Gardez votre LDDS comme épargne de précaution, disponible et nette d’impôts.
• Surveillez le plafond de 12 000 € pour ne pas bloquer des fonds inutilement.
• Vérifiez chaque quinzaine en fin d’année pour optimiser la dernière rémunération.

Optimiser la fin d’année 2025 sans faux pas

La dernière ligne droite compte souvent plus qu’on ne le pense. Ainsi, un versement le 15 décembre est pris en compte dès le 16, ce qui ajoute une quinzaine rémunérée sur 2025. En revanche, un versement le 20 décembre ne produira qu’à partir du 1er janvier 2026. Sur un LDDS déjà proche du plafond, ces choix pèsent parfois plus que le taux lui-même.

Livret Librissime — Livret Librissime (Crédit Mutuel du Sud-Ouest) : compte sur livret fiscalisé, rémunéré 0,25% annuel brut. Aussi, comparez avec votre taux net sur LDDS avant de déplacer votre épargne de précaution.

Livret La Vie — Livret La Vie (ICI Innovation) : taux à 1,25% brut et plafond de 12 000 euros. Cependant, ces intérêts sont imposables, ce qui change la donne face à un placement réglementé net.

Arbitrer entre livrets selon votre situation

Pour une épargne tampon, le LDDS reste simple et lisible, surtout avec un rendement effectif d’environ 2,08% en 2025. De plus, la disponibilité immédiate et l’absence d’impôt font la différence quand on a un projet proche. En revanche, si vous visez un rendement plus élevé sur la durée, des supports moins liquides existent, avec des risques et des règles différentes. Par conséquent, gardez un coussin sécurisé, puis diversifiez si votre horizon s’allonge.

Compte sur Livret SG — Compte sur Livret SG (Société Générale) : rémunération à 0,30% brut, fiscalisée. Ainsi, le taux net peut tomber sous celui de votre LDDS, surtout si vous êtes imposé à un TMI élevé.

Perspectives 2026 et vérifications pratiques

La prochaine révision réglementaire interviendra au 1er février 2026, selon la formule qui combine inflation et taux interbancaires, sauf décision politique contraire. Ainsi, le taux appliqué en 2026 dépendra des données économiques de fin 2025 et début 2026. Par ailleurs, le rendement 2025 déjà acquis sur votre LDDS ne changera pas, car il est calculé au fil des quinzaines. Restez attentif aux annonces, sans précipitation.

Livret Epargne Plus — Livret Epargne Plus (Société Générale) : taux de base 0,20% brut, avec une prime de fidélité de 0,20% à partir du 7e mois. Aussi, faites le calcul net avant de concurrencer votre LDDS sur l’épargne court terme.

Le 1er janvier 2026, contrôlez le libellé « intérêts » sur votre relevé puis comparez avec vos mouvements par quinzaine. De plus, vérifiez que les versements de fin d’année ont été pris en compte à la bonne date. En cas d’écart, demandez un recalcul documenté à votre banque, pièces à l’appui. Votre LDDS mérite cette relecture rapide, surtout si vous avez bougé des montants en novembre et décembre.

Noah Roig